4 augen prinzip kredit

Unternehmen werden nur dann erfolgreich über Kredite verhandeln, wenn sie wissen, was auf der anderen Seite des Besprechungstisches passiert — also die Entscheidungsverfahren in den Banken und Sparkassen kennen und wissen, wer letztlich entscheidet. Fragen Sie Ihren Bankbetreuer, wer die Kreditentscheidung in der Bank letztlich trifft. So können Sie den Entscheidungsprozess realistisch einschätzen und sich besser vorbereiten. Wie erfolgreich Sie in Kreditgesprächen sind, hängt in letzter Konsequenz von Ihrer Verhandlungsmachtposition ab. Wie Sie diese ausbauen können, ist Gegenstand dieser News. Hier geht es darum, dass Sie die Prozesse in der Bank realistisch einschätzen und sich in Vorbereitung und Durchführung der Verhandlungen darauf einstellen können. Das ist die Richtlinie der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht BaFin , an die sich alle! Kreditinstitute halten müssen. Nur wenn beide übereinstimmen, ist der Kredit genehmigt. Wichtig dabei: Die Mitarbeiter in der Marktfolge sollen den Kunden nicht persönlich kennen, sondern entscheiden alleine nach Aktenlage.

4-Augen-Prinzip im Kreditwesen

Grundsätzlich beruht jede Kreditentscheidung auf dem "Vier-Augen-Prinzip". Je kleiner das Geldinstitut ist, desto mehr Kreditvolumen unterliegt dem strengen Risikomanagement. Beide Organisationseinheiten beurteilen denselben Kredit aus unterschiedlichen Blickwinkeln, da sie verschiedene Aufgaben zu lösen haben. Als Markt bezeichnet man in Banken die Kundenberatung sowie die Kundenbetreuung. In Filialbanken handelt es sich dabei um die Mitarbeiter in den Geschäftsstellen oder Niederlassungen, Onlinebanken bieten meist telefonischen Kundenkontakt an. Die Angestellten sind zuständig für den Vertrieb von Produkten und die Akquise neuer Kunden bzw. Soll beispielsweise eine Immobilie finanziert werden, führen Mitarbeiter des Marktes die Kreditgespräche und begleiten das Unternehmen oder die Privatperson vom Darlehensantrag bis zur Kreditauszahlung. Sie kommunizieren die Kreditanforderungen und machen Vorschläge zur Optimierung der Baufinanzierung. Sie bringen ihre Erfahrungen am regionalen Immobilienmarkt und bei der Bonitätsprüfung der Kreditnehmer ein.

Implementierung des 4-Augen-Prinzips in der Kreditvergabe

D ie Commerzbank drückt zwei Augen zu. Weil sie mit Ärzten, Rechtsanwälten und anderen Freiberuflern mehr Geld verdienen möchte, hat sie ihre Darlehensvergabe stark vereinfacht und beschleunigt. So darf vom nächsten Monat an ein Berater alleine über Kredite von bis zu Bisher galt das Vier-Augen-Prinzip. Auch der Umfang der Angaben, die der Kunde bei Beantragung zu machen habe, werde drastisch reduziert. Ziel sei es, das Geschäft papierfrei abzuwickeln. Allerdings wolle das Institut trotz der Beschleunigung und Vereinfachung bei der Kreditvergabe keine höheren Risiken eingehen. Eine mögliche Lockerung der Kreditvergabestandards schloss er damit aus. Die Commerzbank hat eine Million Geschäftskunden, dazu zählen Handwerker, Landwirte oder andere Kleinunternehmer mit einem Jahresumsatz von bis zu 2,5 Millionen Euro. Sie sind sehr wichtig für die Bank. Im Schnitt erwirtschaftet sie mit ihnen doppelt so hohe Erträge wie mit anderen Privatkunden. Dennoch hat das Institut bei ihnen bisher nur einen Marktanteil von fünfzehn Prozent.

Risikomanagement durch das 4-Augen-Prinzip

Auch durch die Unternehmensfunktion der Internen Revision kann bedingt das Vier-Augen-Prinzip ausgeübt werden. In Unternehmen ist das Vier-Augen-Prinzip verwirklicht bei betrieblichen Funktionen wie Wareneinkauf und Wareneingangskontrolle , Produktion und Qualitätssicherung , Finanzierung und Finanzcontrolling. In der Datenverarbeitung ist organisatorisch zwischen Datenerfassung und Datenfreigabe zu trennen. Zugriffskontrollen auf IT-Systemen können durch Eingabe von zwei Passwörtern das Vier-Augen-Prinzip realisieren. Die Paarprogrammierung und auch Unterschriftsregelungen bei der Vertretungsmacht durch A- und B-Unterschrift Kontrolle und Sachbearbeitung , Gegenzeichnung sind dem Vier-Augen-Prinzip zuzuordnen. Kassierer und Kassenprüfer sind typische Aufgaben mit Vier-Augen-Prinzip. Das Vier-Augen-Prinzip ist eine Ausprägung des Mehr-Augen-Prinzips. Beim Sechs-Augen-Prinzip gibt es die Beteiligung oder Kontrolle von drei Instanzen als nochmalige Verschärfung der Sicherheit gegenüber dem Vier-Augen-Prinzip. Tausende Benutzer und Autoren prüfen ihnen bekannte Daten und verbessern diese iterativ.